1、 |
本建議書保單帳戶價值試算以繳費幣別為計價基礎,不考慮投資標的計價貨幣單位的匯兌風險。 |
2、 |
本建議書保單帳戶價值及身故保額計算係假設保單無任何變更事項,且假設各投資標的投資年報酬率皆相同之試算結果。上述年報酬率僅供參考,不代表未來之投資績效。 |
3、 |
本保險商品,依保險法及相關規定受「人身保險安定基金」保障;本保險商品,非存款保險無受「存款保險」保障。 |
4、 |
人壽保險之死亡給付及年金保險之確定年金給付於被保險人死亡後給付於指定受益人者,依保險法第一百十二條規定不得作為被保險人之遺產,惟如涉有規避遺產稅等稅捐情事者,稽徵機關仍得依據有關稅法規定或稅捐稽徵法第十二條之一所定實質課稅原則辦理。相關實務案例請至本公司官網http://www.tcb-life.com.tw/查閱。 |
5、 |
本建議書僅供參考,保險契約各項權利義務皆詳列於保單條款,消費者投保前務必詳加閱讀了解保單條款內容,並把握保單契約撤銷之時效(收到保單翌日起算十日內)。 |
6、 |
稅法相關規定之改變可能會影響本險之投資報酬率及給付金額。 |
7、 |
投資型保險商品之專設帳簿記載投資資產之價值金額不受人身保險安定基金之保障。 |
8、 |
投保後解約或不繼續繳費可能不利消費者,請慎選符合需求之保險商品。保單解約相關之解約費用率,請詳閱保單條款之說明。 |
9、 |
合作金庫人壽自連結投資標的交易對手取得之報酬、費用、折讓等各項利益之內容請參閱合作金庫人壽商品說明書有關基金通路酬揭露之訊息或查閱合作金庫人壽公開網站(http://www.tcb-life.com.tw),要保人應於確定投保前詳閱並了解。 |
10、 |
本商品所連結之一切投資標的,其發行或管理機構以往之投資績效不保證未來之投資收益,除保險契約另有約定外,本公司不負投資盈虧之責。 |
11、 |
本保險商品若投資海外共同基金,其產生之資本利得或配息,皆須列入當年度個人海外所得申報。 |
12、 |
本保險為不分紅保險單,不參加紅利分配,並無紅利給付項目。 |
13、 |
本保險商品為投資型保險商品,要保人投保時,招攬人員應主動出示其具備主管機關規定銷售資格之證件,並告知其授權範圍及詳細解說保險商品之內容;招攬人員如未主動出示告知,要保人應要求其出示並詳細告知。 |
14、 |
本保險商品係由合作金庫人壽保險股份有限公司規劃、提供及承保,登錄於合作金庫商業銀行股份有限公司具備投資型保險業務員資格之行員招攬、推介,並提供相關業務之代收服務。 |
15、 |
消費者於購買本保險商品前,應詳閱各種銷售文件內容,如要詳細了解本保險商品之相關附加費用、資訊公開說明文件或其他資訊,請查閱合作金庫人壽網址:http://www.tcb-life.com.tw或洽免費客戶服務及申訴電話0800-033-133查詢,以保障您的權益。 |
16、 |
本商品可能風險有信用風險、市場價格風險、匯兌風險、法律風險、流動性風險及清算風險、中途贖回風險及其他風險。代理銷售之銀行、保代及合作金庫人壽並無保本保息之承諾,投保人於投保前應審慎評估。 |
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信用風險:保單帳戶價值獨立於合作金庫人壽之一般帳戶外,因此要保人或受益人須自行承擔發行公司履行交付投資本金與收益義務之信用風險。要保人購買之保險商品所連結之目標到期基金若為高收益債券基金或有投資高收益債券時,因高收益債券之信用評等未達投資等級或未經信用評等,要保人或受益人可能面臨債券發行機構違約不支付本金、利息或破產之風險。 |
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市場價格風險:要保人購買之保險商品連結之標的為目標到期基金時,該基金之表現將影響要保人之保單帳戶價值。該基金所持有之債券在無信用風險發生的情況下,隨著越接近到期日,債券市場價格將越接近債券面額,然而本目標到期債券基金仍可能存在違約與價格損失風險,最大損失可能為投資本金之全部。 |
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匯兌風險:要保人須留意當保單幣別與投資標的係不同幣別時,則投資標的之申購、孳息及贖回將會因時間、匯率的不同,產生匯兌上的差異,這差異可能使要保人享有匯兌價差的收益,或可能造成損失。若要保人購買之保險商品提供南非幣之保單約定幣別,客戶需留意該幣別之匯率波動可能會造成之投資損益。 |
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法律風險:國內外稅法相關規定或解釋與實質課稅原則認定,可能影響本保險所涉之投資報酬、給付金額及稅賦。 |
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流動性風險:若要保人購買之商品連結之目標到期基金買賣受到限制,無法進行交易時,將使得該投資標的物的變現性變差,故要保人所購買之保險商品所連結之目標到期基金若為高收益債券基金或有投資高收益債券時,因高收益債券可能因市場交易不活絡而造成流動性下降,而有無法在短期內依合理價格出售的風險。 |
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清算風險:當要保人所購買之保險商品連結之目標到期基金規模低於一定金額,不符合經濟效益時,該標的即終止並將進行清算。 |
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中途贖回風險:要保人於契約有效期間內申請部分提領或解約時,由於債券易受利率之變動而影響其次級市場價格,所以經由此贖回而退回之保單帳戶價值,可能有低於原始投入金額之風險。 |
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其他風險:目標到期基金或有投資於新興市場國家或地區之有價證券,亦可能存在外匯管制及投資地區政治、社會或經濟變動之風險。 |
17、 |
本建議書一式兩份,一份附於保單內由客戶留存,一份由本公司存檔。 |