商品特色
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投資族-超鑽小金庫


✓結合年金與保險概念,累積10年(含)起,每年生存可定期領取年金(於保證期間內身故仍可繼續領取)

✓連結精選投資標的,每年享有4次免費投資標的轉換

✓隨時投保,定期定額持續投入,輕鬆規劃財富自由之路

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備查文號:民國 111 年 05 月 10 日 合壽字第 1110000021 號

給付項目:返還保單帳戶價值、年金、未支領之年金餘額

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保障範圍
保障範圍
給付內容

分期給付年金(最高領至保險年齡達110歲為止)。
要保人可選擇「保證期間」 為10年、15年或20年。

年金給付期間(註) 要保人投保時可選擇第10保單週年日或其後之一特定保單週年日做為年金給付開始日。
(被保險人之保險年齡須達50歲,但不得超過保險年齡達80歲之保單週年日。)
要保人不做給付開始日的選擇時,本公司以被保險人保險年齡達七十歲之保單週年日做為年金給付開始日。
年金保證期間 於年金給付開始日後,不論被保險人生存與否,合作金庫人壽保證給付年金之期間。
被保險人於保證期間身故者,合作金庫人壽應將其未支領之年金餘額依約定給付予身故受益人或其他應得之人。
保單帳戶價值的部分提領 年金開始給付日前,要保人得向合作金庫人壽提出申請部分提領其保單帳戶價值,但每次提領之保單帳戶價值不得低於新臺幣5,000元且提領後的保單帳戶價值不得低為新臺幣5,000元。

註:進入年金給付期間,不得辦理保險單借款,不得終止契約。

保單運作流程
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費用揭露
  • 保費費用

    依要保人約定每月繳納之保險費乘以保費費用率所得之數額,保費費用率如下表:

    繳費方式 每月保險費未達新臺幣1萬元 每月保險費達(含)新臺幣1萬元
    信用卡 2.8% 2.3%
    非信用卡 1.2% 0.7%
  • 保單管理費

  • 投資標的申購手續費

  • 投資標的經理費

    投資機構收取,並反應於投資標的單位淨值中,本公司未另外收取。

  • 投資標的保管費

    投資機構收取,並反應於投資標的單位淨值中,本公司未另外收取。

  • 投資標的管理費

  • 投資標的贖回費用

    依投資標的規定收取。若投資標的有贖回費用時,該贖回費用將反應於贖回時之投資標的價值,本公司未另外收取。

  • 投資標的轉換費用

    同一保單年度內4次免費,第5次起每次收取新臺幣500元。
    轉入標的時,每次均需收取投資相關費用之投資標的申購手續費。

  • 解約/部分提領費用

風險告知
信用風險、市場價格風險、匯兌風險、法律風險、流動性風險、清算風險、市場利率風險及中途贖回風險。
保障範圍
信用風險 保單帳戶價值係屬分離帳戶,獨立於合作金庫人壽之一般帳戶外,因此要保人或受益人需自行承擔發行公司履行交付投資本金與收益義務之信用風險。
市場價格風險 本保險專案連結之投資標的之表現將影響要保人之保單帳戶價值。最大可能損失為投資本金之全部。
匯兌風險 若本保險專案連結之投資標的係以新臺幣以外之貨幣計價,投資人於投資之初以新臺幣資金投入,於中途贖回時,領回之新臺幣金額可能因匯兌風險而產生損益。要保人及受益人收取各項給付後兌換其他幣別時,亦可能因匯兌風險而產生損益。
法律風險 國內外稅法及金融法規相關規定或解釋與實質課稅原則認定之改變,可能影響本保險專案所涉之投資報酬、給付金額及稅賦。
流動性風險 若本保險專案連結之投資標的,其買賣受到限制無法進行交易時,將使得所投資標的的變現性變差。
清算風險 當本保險專案連結之投資標的規模低於一定金額,將不符合經濟效益時,該投資標的就會終止,然後進行清算。
市場利率風險 由於債券易受利率之變動而影響其價格,故可能因利率上升導致債券價格下跌,而蒙受虧損之風險,高收益債亦然。故要保人所購買之保險商品連結之投資標的為債券基金時可能因利率上升導致其價值下跌。
中途贖回風險 要保人於契約有效期間內申請部分提領或解約時,由於基金持有之債券易受到利率之變動或其他因素而影響其次級市場價格,所以經由此贖回而退回之保單帳戶價值,可能有低於原始投入金額之風險。

當可能風險發生時,合作金庫人壽不保證本金及最低收益,要保人於投保前應審慎評估。

(此為參照保險專案費用與風險揭露告知書之主要風險資訊,完整之風險訊請參閱保險專案費用與風險揭露告知書)

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合作金庫人壽超鑽小金庫投資標的批註條款

備查文號:民國111年05月10日合壽字第1110000022號

標的名稱 基金類型 投資地區 風險報酬等級 配息頻率
摩根JPM美國科技基金A股(累積)-美元 股票型 美國 RR4
安聯台灣智慧基金 股票型 台灣 RR4
貝萊德世界健康科學基金A2股 股票型 全球 RR3

註1:上述所有投資標的之連結皆遵循相關法令規範,合作金庫人壽保留所有投資標的新增與刪除之權利,對原有客戶以不影響其已連結之投資的權益為原則,相關基金標的之交易狀況請依各基金公司為準,或可參閱合作金庫人壽網站(https://my.tcb-life.com.tw)查詢最新公告訊息,或致電合作金庫人壽免費客戶服務及申訴電話 0800-033-133。

註2:依據保戶投資風險屬性類型評估,若保戶屬「保守型」,則適合選擇投資標的風險報酬等級為RR1;若保戶屬「穩健型」,則適合選擇投資標的風險報酬等級為RR1~RR3;若保戶屬「積極型」,則適合選擇投資標的風險報酬等級為RR1~RR5。詳細投資風險屬性等相關說明請參閱「保戶投資風險屬性評估表」。

註3:共同基金之配息可能由該基金之收益或本金中支付。任何涉及由本金支出的部分,可能導致原始投資金額減損。共同基金名稱後有標示*者,係指該共同基金於配息前未先扣除行政管理相關費用。

投資標的注意事項
  1. 下列所有投資標的之連結皆遵循相關法令規範,合作金庫人壽保留所有投資標的新增與刪除之權利,對原有客戶以不影響其已連結之投資的權益為原則,相關基金標的之交易狀況請依各基金公司為準,或可參閱合作金庫人壽網站(https://my.tcb-life.com.tw)查詢最新公告訊息,或致電合作金庫人壽免費客戶服務及申訴電話 0800-033-133。
  2. 標的的配息可能由標的的收益或本金中支付。任何涉及由本金支出的部份,可能導致原始投資金額減損。
  3. 若保戶欲了解基金之配息組成項目管道,可至證券投資信託事業或總代理人之公司網站查詢相關訊息。
  4. 本保險專案所連結之一切投資標的,其發行或管理機構以往投資績效不保證未來之投資收益,除保險契約另有約定外,合作金庫人壽不負投資盈虧之責,要保人投保前應詳閱商品說明書。因不同時間進場,將有不同之投資績效,過去之績效亦不代表未來績效之保證。所有投資皆具投資風險,最大可能損失為投資本金之全部。
  5. 合作金庫人壽自連結共同基金交易對手取得之報酬、費用、折讓等各項利益之內容請參閱合作金庫人壽商品說明書有關基金通路報酬揭露之訊息或查閱合作金庫人壽公開網站(https://my.tcb-life.com.tw),要保人應於確定投保前詳閱並了解。
  6. 本保險專案若投資海外共同基金,其產生之資本利得或配息,皆須列入當年度個人海外所得申報。
  7. 本保險專案可能因所連結投資標的之價格變動及扣除保單相關費用等因素,造成保單帳戶價值持續減少或為零。當保單帳戶價值不足扣除保單相關費用時,保單將面臨停效風險。
  8. 匯率風險說明:「合作金庫人壽超鑽小金庫變額年金保險」契約相關款項之收付均以新臺幣為之,保戶須自行承擔就商品貨幣(新臺幣)與其他貨幣進行兌換時所生之匯率變動風險。
  9. 本簡介僅供參考,詳細保單內容以保單條款為準,客戶投保前應詳細閱讀保單條款內容。

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合作金庫人壽網路投保超鑽小金庫變額年金投保規則
  1. 投保年齡:20足歲至50歲。
  2. 承保對象:要、被保險人以同一人為限,年滿20足歲且為本國籍。
  3. 首年度繳費方式:月繳(首期應繳納2個月保險費),限以信用卡或存款帳戶轉帳繳費。
  4. 保險費限制(以新臺幣計):
    1. 最低保險費:3,000元。
    2. 最高保險費:25,000元。(每人每月同業累計保費上限新臺幣25,000元)
  5. 投資標的之選擇:
    1. 連結標的限基金(含貨幣型)且數量不超過三個。
    2. 各投資標的之分配比例合計必須等於百分之百。
  6. 投資配置日:契約撤銷期限屆滿之後的第一個資產評價日。
  7. 年金保證期間之選擇:10年期、15年期、20年期三種選擇。
  8. 年金給付開始日:
    1. 需屆滿保單十週年後之特定保單週年日做為年金給付開始日,倘選擇年金給付者,要保人所選擇之年金給付開始日,被保險人之保險年齡須達五十歲。但不得超過保險年齡達八十歲之保單週年日。
    2. 要保人不做給付開始日的選擇時,若被保險人投保當時之保險年齡小於或等於五十歲者,本公司以被保險人保險年齡達七十歲之保單週年日做為年金給付開始日。
  9. 年金給付方式:
    1. 年金化給付並選擇:月付、季付、半年付或年付(擇一)。
    2. 給付對象:
      1. 被保險人生存期間為被保險人本人,本公司不受理其指定或變更。
      2. 被保險人身故:年金給付開始日後,而有尚未給付之未支領之年金餘額,本公司將逕給付予身故受益人。
  10. 核保及保單作業流程: Alternate Text
  11. 其他投保相關規定:
    1. 身故受益人以直系血親、配偶或法定繼承人為限。
    2. 每次透過網路方式申請投保時,皆以約定之信用卡或存款帳戶轉帳繳納保險費,待合庫人壽就該筆保險費請款成功後,保險契約始成立,並寄交收據予要保人。
    3. 投保意願之確認:寄發保單予要保人前,須百分之百進行電話訪問,以確保要保人明確瞭解投資型年金保險的商品內容、相關投資風險及投保意願。如電話訪問未成者即不予承保。

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保險費扣款規則
  1. 一、信用卡
    1. 首期保險費 :(首期採月繳,將會一次收取二個月保險費)
      線上投保完成立即進行信用卡授權,並於次一工作日進行扣款作業。
    2. 續期保險費 :
      扣款時間為保單應繳日當日,如扣款日遇假日則為次一工作日。本商品繳費方式限月繳,如當期保險費扣款未成功,則停止當期保險費扣款,次期保險費扣款時不再補扣。自應繳費日起連續三個月扣款未成功時,將自動暫停扣款;如欲恢復扣款,須向本公司提出申請,相關申請作業可洽客服中心0800-033133查詢。
  2. 二、銀行帳戶扣款
    1. 首期保險費 :(首期採月繳,將會一次收取二個月保險費)
      1. 1.1. 首期線上投保完成且經電子化授權(eDDA)認證成功後,立即進行線上扣款。
      2. 1.2. 首期以線上帳戶轉帳繳費(全國繳費網)者,投保作業完成後,請至合庫人壽官網下載『保險費自動轉帳暨信用卡代扣授權書』(一式二聯),填寫完整並於「存戶留存印鑑」欄簽蓋銀行開戶印鑑或簽名後,於一週內寄回本公司方可完成續期保費扣款約定。授權書下載連結:https://my.tcb-life.com.tw/file/JV-PM-Paybycreditcard.pdf
    2. 續期保險費 :
      1. 2.1. 續期保險費扣款時間:(如扣款日遇假日則於次一工作日扣款)
        1. 應繳日1日~10日:每月10日扣款
        2. 應繳日11日~20日:每月20日扣款
        3. 應繳日20日~月底:每月月底扣款
        【舉例說明】保單應繳日為110/7/5,原扣款時間為7/10(六),但因7/10為假日,故7/12(一)工作日扣款;如7/12扣款失敗,7/20會再次扣款;如7/20仍扣款失敗,將於8/2再次扣款(7/31(六)及8/1(日)為假日)。
      2. 2.2. 續期保險費為月繳,每期保險費有三次扣款機會,經連續三期扣款不成功則自動暫停扣款;如欲恢復扣款,須向本公司提出申請,相關申請作業可洽客服中心0800-033133查詢。
保險費投資配置時點
  1. 一、首期投資配置日為契約撤銷期限屆滿之後第一個資產評價日。
  2. 二、續期保費投資配置日為續期保險費實際入帳日(即扣款日) 後之次一個資產評價日。
  3. 三、保險費繳交後,將依條款約定進行投資配置,故投資配置日不等於保險費繳交日期。

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合作金庫人壽超鑽小金庫變額年金保險

備查文號:民國 111 年 05 月 10 日 合壽字第 1110000021 號

給付項目:返還保單帳戶價值、年金、未支領之年金餘額

合作金庫人壽超鑽小金庫投資標的批註條款

備查文號:民國 111 年 05 月 10 日 合壽字第 1110000022 號

注意事項
  1. 消費者投保前應審慎瞭解本保險專案商品之承保範圍,除外不保事項及商品風險,相關內容均詳列於保單條款及相關銷售文件。
  2. 本保險商品經合作金庫人壽合格簽署人員檢視其內容業已符合一般精算原則及保險法令,惟為確保權益,基於保險公司與消費者衡平對等原則,消費者仍應詳加閱讀保險單條款與相關文件,審慎選擇保險商品。本保險商品如有虛偽不實或違法情事,應由合作金庫人壽及其負責人依法負責。
  3. 合作金庫人壽保留最終核保通過與否之權利。
  4. 本保險專案之紛爭處理及申訴管道:免費客戶服務及申訴電話 0800-033-133,電子信箱(email):tw_service@tcb-life.com.tw。
  5. 本保險專案所連結之一切投資標的,其發行或管理機構以往投資績效不保證未來之投資收益,除保險契約另有約定外,合作金庫人壽不負投資盈虧之責,要保人投保前應詳閱商品說明書。因不同時間進場,將有不同之投資績效,過去之績效亦不代表未來績效之保證。所有投資皆具投資風險,最大可能損失為投資本金之全部。
  6. 自連結投資標的交易對手取得之報酬、費用、折讓等各項利益,合作金庫人壽應於簽約前提供予要保人參考。
  7. 合作金庫人壽自連結投資標的交易對手取得之報酬、費用、折讓等各項利益之內容請參閱合作金庫人壽商品說明書有關通路報酬揭露之訊息或查閱合作金庫人壽公開網站(https://my.tcb-life.com.tw),要保人應於確定投保前詳閱並了解。
  8. 本保險專案為保險商品,保險保障部分依保險法及相關規定受人身保險安定基金保障;投資部分之專設帳簿記載投資資產之價值金額不受人身保險安定基金之保障。
  9. 本保險專案非存款商品,無受「存款保險」之保障。
  10. 本保險專案若投資海外共同基金,其產生之資本利得或配息,皆須列入當年度個人海外所得申報。
  11. 本保險專案可能因所連結投資標的之價格變動及扣除保單相關費用等因素,造成保單帳戶價值持續減少或為零。當保單帳戶價值不足扣除保單相關費用時,保單將會面臨停效風險。
  12. 人壽保險之死亡給付及年金保險之確定年金給付於被保險人死亡後給付於指定受益人者,依保險法第一百十二條規定不得作為被保險人之遺產,惟如涉有規避遺產稅等稅捐情事者,稽徵機關仍得依據有關稅法規定或稅捐稽徵法第十二條之一所定實質課稅原則辦理。相關依實質課稅原則核課遺產稅之實務案例,請參閱合作金庫人壽官方網站之實質課稅原則專區:https://my.tcb-life.com.tw
  13. 本簡介僅供參考,保險契約各項權利義務皆詳列於保單條款,消費者務必詳加閱讀了解,並把握保單契約撤銷之時效(收到保單翌日起算十日內)。
  14. 投保後解約或不繼續繳費可能不利消費者,請慎選符合需求之保險商品。
  15. 本保險專案為不分紅保單,不參加紅利分配,並無紅利給付項目。
  16. 消費者於購買本保險專案前,應詳閱各種銷售文件內容,如要詳細了解本保險專案之相關附加費用、資訊公開說明文件或其他資訊,請查閱合作金庫人壽網址:https://my.tcb-life.com.tw 或洽免費客戶服務及申訴電話 0800-033-133 以保障您的權益。
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